Les crises économiques plongent les épargnants et les institutions dans une profonde incertitude. Inflation galopante, récessions, perturbations du marché du travail : autant de turbulences qui fragilisent leur équilibre financier, voire psychologique.
Dans ce contexte incertain, l’assurance-vie se révèle comme un outil stratégique procurant de la stabilité et de la sécurité financière, à condition de bien savoir cibler les stratégies gagnantes en ce qu’il s’agit de la gestion de son contrat.
L’assurance-vie : un rempart face à la volonté économique
Contrairement à d'autres formes d'investissement, telles que les valeurs mobilières classiques qui peuvent être fortement impactées par la volatilité économique, l’assurance-vie permet une diversification des actifs en guise de protection contre les risques excessifs. De plus, les contrats multisupports demeurent une piste intéressante pour la répartition de l’épargne entre des supports plus sécuritaires (fonds en euros) et plus risqués (unités de compte).
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Les fonds en euros : un ancrage de sécurité
Les fonds en euros constituent une part importante des contrats d'assurance-vie en France. Ils garantissent une performance minimale et surtout une sécurité du capital investi. Bien que leur rendement ait diminué ces dernières années en raison de la baisse des taux d’intérêt, ils continuent d’apporter une protection capitale pendant les périodes de crise.
L’épargnant peut ainsi voir son capital protégé, en plus de bénéficier d’un rendement régulier même lorsque les marchés sont sous pression.
Les unités de compte : un véritable levier face à l’inflation
Les unités de compte proposent des rendements plus attractifs, en contrepartie d'un risque élevé. En période de crise économique, particulièrement dans un environnement de forte inflation, les UC peuvent s'avérer un choix pertinent pour les investisseurs cherchant à préserver leur pouvoir d’achat à moyen terme. Ces supports investissent en effet dans des actifs diversifiés, dynamiques et plus résistants à l’inflation que les placements traditionnels.
Toutefois, ceux-ci sont soumis aux fluctuations du marché et la gestion d'un tel contrat nécessite une expertise dans le choix des supports, de même qu’un suivi rigoureux des performances.
L’assurance-vie : un levier de transmission patrimoniale en période de crise
Outre sa fonction d'épargne et de placement, l'assurance-vie demeure également un outil de transmission patrimoniale d'une grande efficacité, ce qui en fait une protection de choix en période d'incertitude économique. La crise peut en effet entraîner des bouleversements en ce qui concerne la valeur des héritages familiaux, en raison de l’incertitude liée à la liquidité des actifs.
L’un des avantages majeurs de l'assurance-vie réside dans sa capacité à transférer le capital en dehors du cadre classique de la succession, et ce, suivant une fiscalité plus favorable. Pour rappel, l’assurance-vie ne fait toutefois pas partie de la réserve héréditaire. Ce sont les bénéficiaires désignés qui reçoivent le capital en cas de décès du titulaire.
L’assurance-vie : une solution flexible face aux mutations économiques
La flexibilité de l'assurance-vie en fait un instrument adapté à l'évolution rapide des conditions économiques. Selon ses besoins et ses objectifs, l’épargnant peut ajuster son contrat en fonction des évolutions du marché ou de sa situation personnelle. Par exemple, en cas de crise économique, il peut choisir de renforcer son investissement dans des supports plus sécuritaires afin de réduire son exposition aux risques.
En outre, la gestion de portefeuille qui peut être pilotée ou libre permet de procéder à des arbitrages réguliers entre les différents supports, de manière à adapter la stratégie de placement en fonction de l’évolution des marchés financiers et des objectifs de l’épargnant. Cette capacité d’ajustement, associée à la possibilité de réaliser des versements libres ou programmés, procure de la latitude pour réagir face à des crises économiques et ce, en maintenant une certaine continuité dans son projet d’épargne.
